看懂房贷利率的调整方式冰球突破豪华版手机版

　　中国人民银行行长潘功胜9月24日表示-•▷●，多家商业银行先后发布公告•……●☆▲，首套房存量房贷利率水平将降至☆○△…■“5年期以上LPR-30BP■▽△□”（以下简称◁▽◇□▲☆“LPR-30BP□★△▽”）水平=-●☆○，降低存量房贷利率冰球突破豪华版手机版●■，10月中旬◆●▲，部分借款人的房贷利率下降幅度高达1%-●看懂房贷利率的调整方。引导商业银行将存量房贷利率降至新发放贷款利率附近○••☆◆，

　　再次▪-☆，借款人所属地区△•▷☆=、住房套数也将影响本轮调整的幅度…□★◆。多家商业银行发布的公告显示▽△★▽，若借款人的住房为首套房…▽▷•●，且属于北京冰球突破豪华版手机版=•☆▽=、上海■△•、深圳等地区△■●•★▼，如果借款人目前的房贷利率高于LPR-30BP○•，则将调整至LPR-30BP◁○，且借款人无需提出申请▼▽…，由银行统一批量操作◆▪☆•。若借款人的住房为二套房▽•★▷-，且属于北京▼•◆☆、上海◇▪电商发展提质增效冰球突破游戏推动，、深圳等地区◇○△，如果借款人目前的房贷利率高于当地的相应政策下限•=△★•，则将调整至政策下限■☆□。除了北京●▼○★•-、上海•△□-▲、深圳等地区▪☆=，其他地区利率高于LPR-30BP的全部存量房贷将统一调整至LPR-30BP□▲▲☆。

　　首先•△=○，房贷合同的利率定价方式决定了本轮调整的结果•☆△。目前▲□●△，房贷利率的定价方式大体分为两类•▽…▽☆▪，一是浮动利率定价▽▽▼=■式冰球突破豪华版手机版，二是固定利率○…◇▲、基准利率定价=▼▪•★-。如果借款人选择了前者□=，其房贷利率将随着5年期以上贷款市场报价利率（LPR）的升降同步变动…◁•▪□；如果借款人选择了后者○▼，无论LPR升降与否◇•…★，其房贷利率都保持不变••□▽。以本轮调整为例•=•▽■★，借款人必须先选择浮动利率定价方式▲◁◇，其房贷利率才能调整▪☆◇▽■◇，进而被转换至LPR-30BP水平•▼◇☆。

　　弄明白房贷利率的调整方式后▲▼▷，可能有借款人会问▪★◇▷△：我现在选择的是固定利率定价方式□☆，是否要调整为浮动利率定价方式△●●◁▲？从理论上看▲•○▼▲▪，如果某位借款人预判LPR在接下来的几年中将保持上升趋势★=●•○=，那么他将选择固定利率定价方式☆-•□◆▷，提前锁定低利率○▽▽•；反之○…▼▷▪，他将选择浮动利率定价方式•••☆，分享由LPR下行带来的财务成本下降效应☆=•-■。根据多家商业银行的公告◁▷▷•，借款人如需从固定利率调整为浮动利率◆•◇○◇▪，直接向银行提出申请即可△□▽◆•☆，但需注意的是○■☆▽=，利率转换后不得再转回固定利率或基准利率定价★•。（记者 郭子源）

　　尽管总体规则已明确▷-○◆★◇，但具体到每位借款人…▽○▽▼，由于其住房套数■•▷-◆、贷款合同的利率定价方式☆…■△•…、贷款重定价日均有所不同▲◆□△，本轮调整后□○◇◆，每位借款人的实际房贷利率变化也会存在一定差异•…◆△★。如何看懂房贷利率的调整方式○▪△■▼？借款人可把握3个核心逻辑■□▲•…☆：一是看懂贷款合同的利率定价方式-▲△▽▲▪，二是看懂贷款重定价日◁▽，三是看懂借款人所属地区以及住房套数••▪☆▪=。

　　其次▪=△▪，房贷合同中约定的重定价日直接影响了本轮调整的幅度●•▷●。房贷调整有两个关键点◇•★▲▪▷，一是重定价周期-○▪▼△，即多久调整一次▷▼○▼；二是重定价日•☆•○，即何时调整□•…-△◆。目前银行对房贷利率的调整周期通常为一年▼☆▲▲。也就是说▼-○▪▽，在一年之中•◇●○，不是LPR每变化一次□●，借款人的房贷利率就跟着变动一次▼★▷▲□，而是房贷利率只在每年的重定价日变动一次○●，以当时最新的LPR为准☆▲▷○。举个例子○●•。某借款人于去年9月24日签订贷款合同•○，并与银行约定★▪★•，将每年的9月24日作为贷款重定价日▽▲○◁。到目前为止▽□•，5年期以上LPR已分别下行3次=★◆□…○，从4★•.20%降至3■▷.60%-★●▼☆▲，但由于贷款重定价日是9月24日▽☆▼◆，该借款人的房贷利率已于今年9月24日调整○★-□-，当时最新的LPR是3★□-■.85%▼••▼▷…，而非现在的3■●•▪-○.60%▽●○◁■△。10月25日存量房贷利率调整后-••○，该借款人的房贷利率为●▪=…▲△“3▪…▼.85%-30BP=◇…•”▷○▼▪，而非☆•▪■▪▼“3●…○▪.60%-30BP○■▲★”=◆◁•。

　　10月25日◁□▲○，多家商业银行集中批量调整了存量房贷利率□•☆•★◆，并于当日起按照新的利率水平执行▲=△…▽。预计平均降幅约0★◇•.5个百分点■□。